СберИндекс: доступность покупки квартиры в ипотеку остаётся высокой

17.11.2021

Рост ставок и изменение госпрограммы пока привели только к временному снижению спроса на ипотеку. Как сообщает пресс-служба Сбербанка, доступность покупки квартир на жилищные кредиты остаётся высокой.

При этом стремление купить своё жильё сменилось желанием улучшить жилищные условия. К таким выводам пришли аналитики лаборатории «СберИндекс» в исследовании «Рынок жилья: есть ли риск падения цен?»

Рост стоимости жилья продолжился после изменения программы господдержки, но более медленными темпами. Замедление темпов роста особенно заметно для жилья на первичном рынке. Цены на квартиры на вторичке, наоборот, продолжают расти почти такими же быстрыми темпами, как ранее, закрывая выросший разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках.

Изменение Госпрограммы и рост ставок пока привели только к временному снижению спроса на ипотеку: после краткосрочного падения объем заявок на ипотеку восстановился, но спрос сместился на вторичный рынок. Несмотря на снижение объемов выдач, в октябре объем заявок на ипотеку был даже на 7% выше по сравнению со средним уровнем заявок за первые пять месяцев 2021 года. Объем заявок на ипотеку на готовое жилье растет быстрее, чем на строящееся. Это говорит о смещении спроса на вторичный рынок, который в среднем характеризуется меньшими ценами на квартиры.

В 2020 году доступность покупки квартиры в ипотеку резко выросла благодаря падению ставок, но к концу 2021 вернулась к уровням начала 2020 года вследствие роста цен. В 2020–2021 году за счёт госпрограммы и общего снижения ставок проникновение ипотеки выросло во всех доходных группах, даже среди менее обеспеченных групп населения. Среди людей с зарплатами до 40 тысяч рублей проникновение ипотеки выросло более чем на 30%. Ипотечные заёмщики с невысокими зарплатами в среднем покупают относительно недорогие квартиры стоимостью 2,4–2,7 миллионов рублей. Невысокая стоимость приобретаемого жилья объясняется тем, что более 80% таких ипотечных заёмщиков живёт в регионах.

У менее обеспеченных ипотечных заёмщиков самые высокие первоначальные взносы, для которых часто используется маткапитал. Кроме того, среди этих людей наибольшая доля тех, у кого крупный первоначальный взнос (более 50%). Это может частично объясняться тем, что многие из этих ипотечников продают старую квартиру и берут ипотеку на сумму, не хватающую для покупки нового жилья в более хорошем доме или большей площадью.

Низкодоходные ипотечники также активно гасят кредиты досрочно, хоть и в 1,5 раза медленнее, чем богатые, и проявляют себя как надёжные заёмщики. Несмотря на то что средний срок ипотечного кредита составляет около 20 лет, заёмщики всех доходных групп гасят их гораздо быстрее. Через три года после взятия ипотеки заёмщики с зарплатой до 40 тысяч рублей успевают досрочно выплатить около 37% своего основного долга, а заёмщики с зарплатой более 500 тысяч рублей – около 62%.

Проблема России не в недостатке квартир (их больше, чем домохозяйств), а в низкой обеспеченности квадратными метрами. При этом, в отличие от многих развитых стран, в России большинство квартир приватизировано – и даже самые бедные семьи имеют в собственности жильё, что обеспечивает их средствами для первоначального взноса и требует лишь доплаты улучшения жилищных условий.

В последние годы ситуация с обеспеченностью квадратными метрами улучшается во многом за счёт того, что именно низкодоходные группы покупают квартиры всё большей площадью. Сильнее всего площадь покупаемых квартир растёт среди людей с доходом до 40 тысяч рублей. В 2020 году у этих людей на фоне введения госпрограммы и низких ставок произошёл существенный рост средней площади приобретаемой квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.

При этом спрос смещается в сторону более качественного жилья: квартиры в панельных и блочных домах становятся менее востребованными: все доходные группы населения увеличили спрос на жильё в монолитных и кирпичных домах. Более 70% квартир, которые покупают высокодоходные заёмщики, находятся в домах с монолитными или кирпичными стенами, среди менее обеспеченных доля покупок квартир в таких домах – более 50%, что больше, чем доля таких квартир на рынке.

В целом спрос на жильё остаётся стабильным, что поддерживает высокий уровень цен. Наибольший рост цен демонстрирует небольшая группа регионов с миграционным притоком населения. В регионах с оттоком жителей цены на квартиры также растут, что объясняется низкими объёмами нового строительства, поэтому стабильный объём предложения поддерживает цены.

Ситуация в регионах «второго эшелона» с достаточно богатым населением заметно отличается: в этих регионах строится достаточно много нового жилья, но его покупатели стремятся продать имеющуюся квартиру в «старом фонде», на который нет покупателей из-за низкого прироста населения, что ведёт к стагнации цен в этом сегменте рынка.

Разнонаправленное движение в таких регионах цен может создавать определённые риски для рынка недвижимости и привести к проблемам строительной отрасли. На уровне государства растут аргументы для распространения программы реновации на все города-миллионники (и не только), чтобы решить проблему формирования «навеса» неликвидных квартир, которая будет мешать новому строительству.

СПРАВКА:

  • SberIndex.ru – аналитический портал СберБанка, на котором наглядно видно, как изменилась жизнь страны во время пандемии COVID-19. Сегодня на сайте представлено несколько ключевых индексов, сформированных на основе обезличенных данных: индекс потребительской активности, изменение индекса активности и индекс туризма. В разделе «Бизнес» представлено изменение объёма ФОТ и изменение активности малого бизнеса. Также здесь собраны исследования Лаборатории СберИндекс (экс-«СберДанные»), Центра макроэкономических исследований и другие.

ИА Телеинформ

-

Новости компаний

Лучших сотрудников службы инкассации наградил Сбер

В России отметили День инкассатора 1 августа. На территориях присутствия Байкальского банка Сбера были награждены лучшие сотрудники службы инкассации, сообщает пресс-служба банка.

 
На основе компании «Далькия Рус» создана компания «ГРИС Пауэр»

Компания «ГРИС Пауэр» создана на основе «Далькии Рус», проданной по решению менеджмента Dalkia Groupe EDF гендиректору Гэ Паскалю Морису Рене. Новая компания продолжит работу в России, при этом долю в ней получат российские топ-менеджеры: финансовый директор Татьяна Родионова, HR-директор Оксана Ермакова и технический директор Роман Степкин.

 
С помощью ИПП СберНПФ иркутяне за полгода вложили в негосударственную пенсию более 50 млн рублей

За первое полугодие 2022 года иркутяне вложили в свою негосударственную пенсию с помощью индивидуальных пенсионных планов (ИПП) СберНПФ почти 50 миллионов рублей. Об этом сообщает пресс-служба Сбера.

 
Умный замок с доступом через мобильное приложение представила МТС

Компания МТС объявляет о запуске первого в России отечественного IoT-решения собственной разработки «Умный замок» для управления бесключевым доступом на охраняемых объектах.

 
Выдачу кредитов по социально-значимым ипотечным программам увеличил Сбербанк

В Сбере зафиксирован рост количества оформленных жилищных кредитов по ряду ипотечных программ, сообщает пресс-служба банка.

Метки:
 

Видеосюжеты
Сергей Шмидт: Срок