Объемы ипотечного кредитования растут, несмотря на снижение доходов россиян

ЦБ сделал ставку

На рост популярности ипотеки повлияли несколько факторов: это и государственные программы субсидирования, и выгодные ипотечные программы некоторых банков, например, без первоначального взноса (подробнее об этом на http://sovets.net/3898-kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html), а также политика Центробанка, опустившего ключевые ставки до 10 процентов, что привело в том числе и к снижению кредитных ставок. По сведениям Агентства ипотечно-жилищного кредитования (АИЖК), за одиннадцать месяцев прошлого года российскими банками заключено 753 тыс договоров об ипотечном кредитовании на общую сумму 1,3 трлн руб. Стоит заметить, что большая их часть представляет собой рублевую ипотеку.

С другой стороны, сложилась, на первый взгляд, парадоксальная ситуация, так как объем жилищного кредитования повышается при одновременном падении реальных доходов населения. Впрочем, эксперты нашли этому свое объяснение: по их мнению, чаще других ипотекой интересуются заемщики с доходами выше средних, а их положение сейчас относительно неплохое. Сказалось сокращение инфляции с 12,9 процентов в 2015-м до 5,4 процентов в 2016‐м, и опять же уменьшение ключевой ставки регулятором. Кроме того, свою роль сыграло и заметное падение цен на недвижимость на фоне кризиса.

Поддержка государства

В значительной мере спрос на ипотеку рос благодаря разнообразным государственным программам поддержки. На сегодняшний день их несколько: частичное погашение ипотечного кредита средствами материнского капитала; субсидии до 40 процентов при ставке 10 процентов годовых «молодым семьям» (до 35 лет); пониженная ставка 8,5 процентов годовых для учителей младше 35 лет при стаже работы от трех лет (плюс госфинансирование до 55 процентов от стоимости жилья); господдержка военнослужащим-контрактникам (зависит от срока службы, максимальный размер субсидии может составить 100 процентов). Не стоит забывать и социальную программу, которая позволяет обладателям малогабаритной недвижимости (меньше 10–18 квадвратов) оформить ипотеку со ставкой 7 процентов годовых без первоначального взноса. По данным АИЖК, всего различными программами господдержки в прошлом году воспользовались 534 тыс россиян, приобретя в кредит первичного жилья на общую сумму порядка 960 млрд рублей.

По прогнозам экспертов, в ближайшее время ипотечное кредитование ждет дальнейший рост, так как ожидаемое уже в этом месяце уменьшение ключевой ставки Центробанком приведет к снижению и жилищно-кредитных ставок.