Объемы микрокредитования растут, а само оно становится более цивилизованным

За 2017 год объем выданных в России микрозаймов увеличился на 16,5% до 120 млрд рублей. Большинство экспертов связывают этот рост с закредитованностью россиян и сложностью получения кредитов в банках, а также с общим сокращением доходов населения – в 2017 году они уменьшились на 1,7%. При этом порядка 80% новых займов перечисляется на банковскую карту заемщика в режиме онлайн – на сегодняшний день это самый востребованный формат выдачи микрокредитов (подробнее).

Рост микрозаймов сопровождается серьезными переменами на этом рынке. Во-первых, заметно изменяется сама его структура. Так, ощутимую конкуренцию существующим МФО начали составлять крупные игроки финансового сектора – прежде всего это дочерние организации ведущих банков страны, которые ведут активную экспансию на рынке потребительского микрокредитования. Еще одним новым явлением ушедшего года стало включение в игру особых подразделений операторов мобильной связи.

Но при этом общее количество микрофинансовых организаций, тем не менее, заметно сокращается. К примеру, в 2017-м с рынка исчезло 900 МФО, в то время как новых было зарегистрировано всего 325. Эксперты ожидают, что данный тренд будет продолжен и в нынешнем году – некоторые из них прогнозируют, что в 2018-м число российских микрокредитных организаций уменьшится еще на 800 компаний.

Такое сокращение связывают не только с активной конкуренцией со стороны крупных финансовых структур, но и с деятельностью Центробанка страны, который последовательно снижает потолок максимальной выплаты должников. На сегодняшний день максимальная сумма, которую МФО может получить от заемщика, не должна превышать трехкратный размер выданного кредита (и это – с учетом всех процентов и пени). В ближайшее время Банк России намерен снизить этот потолок до 250% от суммы долга, к июлю следующего года он опустится еще ниже – до 200%, а в 2020 году и вовсе просядет до 150%. Кроме того, количество выдач займов одному человеку в одной компании уже ограничено - до 10 микрокредитов в год.

Еще одна инициатива Центробанка заключается в снижении ставок по займам: их предлагается ограничить в пределах 1,5%. Еще одно обсуждаемое нововведение состоит в том, что ссуду до 10 тыс рублей можно будет взять не более, чем на 15 дней - при этом планируется ввести запрет на увеличение или пролонгацию задолженности по такому займу. Так что, в итоге максимальная сумма, которую можно будет требовать от должника по такому кредиту, не превысит 3 тыс рублей.