Сбер на Финансовом конгрессе Банка России: применение ИИ, финансирование бизнеса и другие новости

Сбер рассказал о применении ИИ в бизнес-процессах, новой версии Kandinsky, выдаче кредитов при помощи ИИ, реструктуризацию кредитов, сокращении предприятий-банкротов, ESG-финансировании, достроенных за компаниями-банкротами ЖК, и адаптивности банковского сектора на Финансовом конгрессе Банка России.

Александр Ведяхин: искусственный интеллект применяется в 75% бизнес-процессов Сбера

Доля бизнес-процессов Сбера с применением искусственного интеллекта (ИИ) составляет 75%. Об этом заявил первый заместитель председателя правления банка Александр Ведяхин в рамках Финансового конгресса Банка России.

– Мы хорошо продвинулись во внедрении искусственного интеллекта в нашем финансовом бизнесе. За последний год доля бизнес-процессов Сбера, где применяется ИИ, увеличилась в Сбере на 10 процентных пунктов, до 75%, – сообщил Александр Ведяхин.

Ключевые решения, которые раньше принимал человек, уже полностью или частично переданы в Сбере искусственному интеллекту. Например, в части кредитования корпоративных клиентов банк начал активно применять ИИ с 2018 года и все эти годы планомерно увеличивал долю сделок, которые рассматриваются с его помощью.

Помимо финансового бизнеса Сбера, искусственный интеллект внедрён в Сбере также в умные устройства, виртуальный ассистент Салют, беспилотные автомобили, различные отраслевые решения для корпоративного бизнеса.

Александр Ведяхин: Сбер скоро представит новую версию нейросети Kandinsky

Сбер активно развивает свою генеративную нейросеть Kandinsky и в самое ближайшее время выпустит её новую версию. Об этом заявил первый заместитель председателя правления банка Александр Ведяхин в рамках Финансового конгресса Банка России.

– Мы активно развиваем нашу модель и в самое ближайшее время выпустим новую версию нейросети Kandinsky. Она откроет перед пользователями ещё больше возможностей для работы с изображениями и будет заметно лучше по качеству их генерации. При этом нейросеть сохранит преимущества прошлой версии: способность смешивать несколько рисунков, создавать картину в режиме бесконечного полотна, дорисовывать недостающие части картинки и другие полезные возможности, – сообщил Александр Ведяхин.

Напомним, что нейросеть Kandinsky 2.1 стала самой быстрорастущей нейросетью в мире, набрав один миллион пользователей всего за четыре дня после выхода. А за три месяца с её помощью было создано более 70 миллионов изображений.

Нейросеть разработали и обучили исследователи Sber AI при партнёрской поддержке учёных из института искусственного интеллекта AIRI на объединённом датасете Sber AI и компании SberDevices.

Оценить возможности нейросети можно на промостранице модели, на платформе Fusion Brain и в Telegram-боте, а также при помощи команды «Запусти художника» на умных устройствах Sber, в мобильном приложении Салют и на платформе ML Space в хабе предобученных моделей и датасетов DataHub.

Александр Ведяхин: порядка 80% корпоративных кредитов Сбер выдаёт с использованием ИИ

Среди всего количества заключённых сделок оборотного кредитования и банковских гарантий в Сбере доля тех, которые рассмотрены с применением искусственного интеллекта (ИИ), составила порядка 80%. Об этом рассказал первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин в рамках Финансового конгресса Банка России.

– В корпоративном кредитовании мы применяем искусственный интеллект с 2018 года и все эти годы планомерно увеличиваем долю сделок, которые рассматриваются с его помощью. На текущий момент среди всего количества заключённых сделок оборотного кредитования и банковских гарантий доля тех, которые рассмотрены с применением искусственного интеллекта, порядка 80%. Важно, что уровень качества такого кредитного портфеля выше, чем у аналогичного «ручного» портфеля, что позволяет нам масштабировать технологии ИИ на банковские продукты, где ранее ручной труд не имел альтернативы, – сообщил Александр Ведяхин.

Александр Ведяхин пояснил, что при кредитовании клиентов-юрлиц и индивидуальных предпринимателей искусственный интеллект помогает структурировать кредитную сделку, проанализировать риски и проверить деловую репутацию клиента, а также принять итоговое решение.

За полгода Сбер реструктурировал 29 миллиардов рублей розничных кредитов

За первые шесть месяцев 2023 года Сбер реструктурировал 66 тысяч кредитов на сумму 29 миллиардов рублей. Об этом заявил журналистам на Финансовом конгрессе Банка России первый заместитель председателя правления банка Александр Ведяхин.

– Без учёта государственной программы кредитных каникул для военнослужащих за шесть месяцев этого года мы реструктурировали 66 тысяч кредитов на сумму 29 миллиардов рублей. Это сопоставимо с аналогичными показателями прошлого года. Кроме того, параллельно с программой реструктуризации Сбер первым на рынке стал проводить сделки комплексного урегулирования задолженности, когда мы помогаем клиентам с урегулированием их задолженности и в других банках. В общей сложности Сбером заключено уже 1,2 тысячи таких сделок, – сообщил Александр Ведяхин.

Сбер – один из активных участников создания «Стандарта защиты прав и интересов заёмщиков – физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключённым в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности». Документ был выпущен Банком России в апреле 2023 года.

Количество предприятий-банкротов в России сократилось на 40%

За шесть месяцев этого года количество банкротов в России сократилось на 40%. Об этом заявил журналистам на Финансовом конгрессе Банка России первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

– Согласно аналитике Сбера, за шесть месяцев этого года количество банкротов в России сократилось на 40%, до 3115. За аналогичный период прошлого года их было 5190. Среди клиентов Сбера динамика в целом соответствует общероссийской, – говорит Александр Ведяхин.

Существует устойчивый тренд на сокращение в России количества дел о банкротстве юридических лиц. Одна из причин этого – меры государственной поддержки бизнеса, констатировал Александр Ведяхин.

Портфель ответственного финансирования Сбера превысил 1,6 триллиона рублей

Портфель ответственного финансирования Сбера, включающий зелёные, социальные и ESG-кредиты, превысил 1,6 триллиона рублей. Об этом заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин на Финансовом конгрессе Банка России.

– Наш портфель ответственного финансирования стабильно растёт и уже превысил 1,6 триллиона рублей. Почти треть составляют кредиты на реализацию зелёных или адаптационных проектов. Наибольший спрос на ESG-финансирование предъявляют компании из строительной отрасли, металлургии и горнодобывающей промышленности, связи и телекоммуникаций, а также сельского хозяйства и энергетики. Рост портфеля говорит о том, что заёмщики не только не заморозили текущие зелёные проекты, но и запускают новые, – прокомментировал Александр Ведяхин.

Александр Ведяхин напомнил, что Сбер развивает также нефинансовые ESG-продукты. В совокупности они закрывают весь комплекс потребностей клиентов в реализации ESG-повестки – от первых шагов и «прощупывания почвы» до полномасштабного внедрения ESG-практик в бизнес и оценки влияния на бизнес в перспективе нескольких десятилетий. В прошлом году Сбер запустил 18 некредитных ESG-продуктов для бизнеса, а в этом планирует довести их количество до 30. Наибольшей популярностью на рынке пользуются «Зелёная цепочка поставок», «ESG-навигатор» и «Экострахование». Кроме того, банк планирует запускать ESG-продукты для физических лиц, в том числе «зелёную ипотеку».

Сбер реализовал квартиры в достроенных за компаниями-банкротами ЖК более чем на 3,6 миллиардов рублей

Сбер реализовал квартиры и машино-места в достроенных за застройщиками-банкротами подмосковных жилых комплексах на сумму свыше 3,6 миллиарда рублей, рассказал журналистам на Финансовом конгрессе Банка России первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

В ЖК «Котельнические высотки» в Котельниках и ЖК «Гвардейский» в городе Химки продано 400 объектов, это почти 70% от общего количества выставленных на продажу.

В 2019 году, после того как эти долгострои с обманутыми дольщиками оказались брошенными, Сбер, который финансировал реализацию проектов, взял под свой контроль завершение строительства. Были привлечены новый подрядчик, строительный аудитор и кадастровый инженер. Банк выкупил нереализованные площади и выступил инвестором. Всего было приобретено имущественных прав на 2 миллиарда рублей. В 2021 году строительство завершилось и были получены разрешения на ввод в эксплуатацию всех четырёх домов. Объекты были поставлены на кадастровый учёт, а дольщики получили ключи от квартир.

– Мы помогли дольщикам получить свои квартиры, взяв на себя обязательства по завершению строительства жилья после банкротства застройщиков. В результате проекты двух жилых комплексов оказались успешными – мы в короткие сроки реализовали в них 70% объектов и планируем полностью распродать их в течение нынешнего года, – сообщил Александр Ведяхин.

По остальным объектам (около 200 квартир и нежилых помещений) банк зарегистрировал право собственности и выставил их на продажу на «Портале DA».

Герман Греф: конкурентоспособность российского банковского сектора простимулирована кризисами и политикой регулятора

Финансовый сектор России построен на хорошем фундаменте: отечественные банки конкурентоспособны и умеют делать ряд вещей (например, daily banking), которые больше не умеет делать никто в мире, – этим можно гордиться. Подобная конкурентоспособность простимулирована большим количеством кризисов и профессиональной политикой регулятора. Такую мысль высказал президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф, выступая на пленарной сессии «Структурная трансформация экономики и финансовых рынков» на Финансовом конгрессе Банка России.

Герман Греф подчеркнул, что структурную трансформацию лучше делать в спокойном состоянии. Собственно, такая трансформация финансового рынка под руководством регулятора происходила в последние 8–10 лет. Это позволило российской банковской системе подготовиться к событиям февраля 2022 года и достойно выдержать все испытания. В результате ни один российский банк не обрушился, вкладчики не пострадали. Безусловно, сейчас отрасль находится в перманентной донастройке к текущим обстоятельствам, что позволяет проактивно встречать новые вызовы.

– Мы часто жалуемся, что волатильность выросла. Но она уже давно выросла. Изменится она в будущем? Очевидно, нет. Раньше мы говорили про нормальное распределение, гауссовские кривые – сейчас говорим про жирные хвосты. В ближайшие 10 лет волатильность точно не закончится. Какой может быть ответ на это? Надо учиться жить под водой, это нормально. Управленческие модели нужно очень сильно изменять. Если раньше 85% персонала и 85% времени управленцев тратилось на оказание услуг или производство товаров, а 15% – на управление изменениями, проектный менеджмент и настройку всех систем, то сейчас пропорция обратная. Если у тебя такая структура, то дальше это может быть 90 на 10 или 99 на 1. Если ты в этом тренде – ты сможешь приспосабливаться. Банки здесь в хорошей форме: все освоили Agile, способы быстрого производства и так далее, – сообщил Герман Греф.

Если раньше принятие управленческих решений было на пределе когнитивных возможностей человека, то сейчас это находится за их пределами, отметил Герман Греф. Поэтому нужно использовать новейшие технологии, чтобы осваивать данную сферу, – речь об аугментации своих возможностей с помощью систем искусственного интеллекта. Здесь у финансового сектора тоже всё неплохо. Очевидно, что для построения сложных систем и обучения сложных моделей, нужны огромные мощности, требования к которым постоянно растут, но пока страна с этим справляется.

Президент Сбербанка также ответил на вопрос, какие угрозы он видит не для отечественного финансового сектора, а для экономики страны в целом. Он признал, что у российской экономики сегодня много вызовов, поскольку произошедшее требует очень серьёзной трансформации целого ряда секторов экономики.

– Каким может быть ответ государства на эти угрозы? Либерализация и конкуренция, создание конкурентных условий для частного сектора и сокращение бюджетных аппетитов, чтобы не увеличивать налоговую нагрузку, чтобы не создавать контрстимулы для экономического роста инвестиций, которые сейчас крайне важны. Процесс развивается логично, и есть стратегические отрасли, которые должны быть в приоритете, вне зависимости от того, несут ли они экономический смысл в моменте. Они должны быть развиты с помощью государства. Должна быть перестроена инфраструктура. И это требует колоссальных вложений со стороны государства. Соответственно, требования к эффективности государственной политики в целом возрастают в этот период времени. А остальное – налоговое стимулирование и сокращение государственного сектора там, где нужна конкуренция, – говорит Герман Греф

По мнению Германа Грефа, события 2022–2023 года не оказали существенного влияния на работу Сбера в плане стратегического цикла. Стратегия по-прежнему планируется на трёхлетний период, каждые три месяца делаются небольшие надстройки, каждые полгода – настройка финансовых показателей.

– Считается, что, пока гром не грянет, мужик не перекрестится. У нас не так. Гром всё время рядом. Чем больше ты работаешь с данными, тем больше ты видишь: как только ты расслабился, у тебя сразу же какой-то показатель проседает. Конкуренция и есть постоянный гром. Мы находимся под давлением конкуренции, волатильности и многих других факторов. В этих условиях нам нужно эффективно работать и планировать. Чем длиннее стратегия, тем лучше. Пример из сферы технологий: чтобы большие языковые модели появились, нужно было предыдущие десять лет в них инвестировать. Чтобы их обучать, нужно иметь суперкомпьютерные мощности, а это минимум три-четыре года. От длинного горизонта планирования никуда не деться, – подчеркнул Герман Греф.

Президент банка порекомендовал книгу Стивена Котлера «Невозможное как стратегия», которая сегодня особенно актуальна. В условиях, когда, казалось бы, невозможно достигать результата, важно находить возможности и реализовывать их. В этом есть определённая прелесть. Это очень тяжело, но это надо делать. Даже в таком секторе, где, казалось бы, невозможно построить успех, с помощью правильного стимулирования, поддержки конкурентных начал и инициатив со стороны сектора можно построить правильную стратегию, которая уже сильно помогла стране адаптироваться в непростой период времени.

– Поэтому я не думаю, что что-то радикально меняется здесь. Стратегия нужна, горизонт стратегии должен быть достаточно длинным. Нужно реагировать на изменения, безусловно. Как я уже сказал, реагировать человеческий мозг быстро не может. Поэтому нужно использовать возможности для того, чтобы максимально учитывать эти параметры – данные, которые тебе даёт твой бизнес (это непросто, за один год не сделать), и построить автоматическую реакцию на них. И человек не должен заниматься быстрой реакцией: мы должны строить системы на основе искусственного интеллекта, которые ещё лучше на это реагируют, – считает Герман Греф.

В сессии также приняли участие: председатель Банка России Эльвира Набиуллина; председатель Центрального банка Армении Мартын Галстян; председатель наблюдательного совета Московской биржи Сергей Швецов; президент и председатель правления ВТБ Андрей Костин; главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский. Модератором дискуссии выступила ведущая РБК Элина Тихонова.

СПРАВКА:

Финансовый конгресс Банка России – одно из ключевых мероприятий финансовой индустрии, которое традиционно собирает ключевых топ-менеджеров и экспертов, помогает осмыслить актуальные тренды и выработать консолидированную стратегию развития отрасли. Сбер – генеральный партнёр конгресса.

ИА Телеинформ