ЦБ на пути просвещения

Банк России подготовил законопроект, призванный защитить клиентов банков от непонятных условий финансовых сделок. Цель этого начинания – помочь клиентам осознать условия и риски продуктов и услуг, предлагаемых финансовыми организациями.

Законопроект предполагает введение «ключевого информационного документа» (КИД) - нового понятия, обозначающего паспорт финансового продукта. Документ содержит перечень сведений о продукте в установленном порядке. С информацией можно будет ознакомиться до заключения сделки. Паспорт будет обязателен для банков, негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, микрофинансовых организаций и брокеров, сообщает РБК. Насколько доступной пониманию клиента окажется представленная в паспорте информация, пока неизвестно.

Нынешняя инициатива – не первая в ряду просветительских проектов Центробанка. Ровно год назад Эльвира Набиуллина выступила с заявлением о необходимости защитить неопытных инвесторов от приобретения сложных финансовых инструментов. По ее словам, игроки на финансовом рынке не всегда способны правильно оценить риски и порой даже не осознают разницу между инвестициями и обычными вкладами.

Как отмечают эксперты, россияне массово теряют интерес к банковским вкладам и открывают счета у брокеров, чтобы заняться спекуляциями на фондовом рынке. Доверие россиян к финорганизациям подорвано. Страх потерять свои вклады усилился со снижением процентной ставки, угрожающей перейти в минус (ставка по валютным вкладам практически равна нулю), и с началом пандемии, которая обрушила целые отрасли экономики во всём мире и посеяла панические настроения. Рублевые депозитные вклады стремительно теряют популярность, вместе с тем рост финансового рынка за последние два года показал доходность, несопоставимую с другими отраслями. Отмечается также возросший интерес россиян к покупке недвижимости и криптовалют, что рассматривается как средство сбережения денег в стремительно меняющемся неизвестно в какую сторону мире, где каждый оставлен наедине со своими проблемами, смутными рассуждениями растерянных аналитиков и полными неизбывного мрака конспирологическими теориями.

Кстати, на днях представители ЦБ РФ пояснили разницу между криптовалютами и цифровыми деньгами. Главным отличием криптовалют является то, что по сути это частные токены, не обладающие важнейшими свойствами денег. В отличие от цифровых валют они не имеют эмитента, который мог бы гарантировать надежность их выпуска и обращение, отметили представители регулятора телеканалу «Россия 24». Частные токены не могут быть использованы как средство платежа, так же как они не годятся в качестве средства сбережения, поскольку их стоимость слишком сильно меняется изо дня в день. Как пояснила первые заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова, эмитрируемые центробанками цифровые деньги являются обязательством государства. По словам заместителя председателя ЦБ РФ Алексея Заботкина, выпущенные регулятором цифровые деньги являются дополнительной формой существующих национальных валют. Центробанк обеспечивает конвертацию цифровых денег в другие формы валют и их стоимость в той же мере, в которой он поддерживает стабильность национальных денег.

Ранее СМИ сообщали о снижении интереса россиян к кредитным картам и одновременно – о росте числа микрозаймов. По данным ФССП, за 10 месяцев рассмотрено 11,7 млн исков кредитных организаций к злостным неплательщикам, что на 2,1 млн больше, чем за тот же период 2019 году. Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) сообщил «Известиям», что у 8 млн россиян имеется просроченная задолженность по кредитам. Эта ситуация привела к ужесточению политики банков. По сведениям бюро кредитных историй «Эквифакс», в октябре количество выданных карт сократилось на 11%, а число потребительских кредитов уменьшилось на 6%. Между тем рынок микрофинансирования переживает бум. Спрос на микрокредиты, по ожиданиям столичных экспертов, повысится ещё больше накануне Нового года. В банках Иркутска это мнение не подтвердили, хотя и не опровергли.