Займы онлайн – как выбрать кредитора на микрофинансовом рынке

Микрозаймы на короткий срок пользуются особым спросом у россиян. Ведь небольшие кредиты помогают решить срочные финансовые проблемы.

А в 2020 году популярность продуктов МФО возросла по трем причинам:

1. из-за пандемии и введенных ограничений у многих граждан закончились свободные деньги;
2. люди стали чаще брать займы онлайн, так как были лишены возможности попасть в ближайшее отделение банка или микрофинансовой организации;
3. регулятор ужесточил условия работы для участников рынка МФО: ввел ограничения на процентную ставку и максимальную переплату по микрозайму.

Уловки для обхода ограничений ЦБ

Недобросовестные МФО не желают терять прибыль из-за введенных Центробанком мер. Они не только изменили политику, акцентируя внимание на выдачу среднесрочных займов, но и используют «серые» способы обхода ограничений. Вот некоторые известные методы:

• выдача более дорогого залогового займа под видом традиционного POS-кредита;
• обязательное включение страховки в договор, без нее в МФО прямо говорят, что займ не одобрят;
• взыскание долга с уже погашенного микрозайма;
• явный обман в рекламе, когда предлагаются займы с низким процентом, хотя в реальности он намного выше;
• включение в договор пункта о платной услуге по выбору канала перевода денег.

Все эти ухищрения применяют легальные микрофинансовые организации. ЦБ активно борется с недобросовестными МФО, но клиенты по-прежнему попадаются на уловки кредиторов. Чтобы не быть обманутым и не переплачивать за пользование микрозаймом, нужно правильно выбирать кредитную компанию.

Правила выбора микрофинансовой организации

Не все участники рынка МФО работают недобросовестно. Большая часть компаний адаптировалась к нововведениям регулятора и выдают займы онлайн на выгодных условиях. Таких кредиторов отличает:

• Заинтересованность в пополнении клиентской базы. Поэтому новым заемщикам предлагается опробовать продукты МФО бесплатно. Например, оформить займ под 0 процентов.
• Улучшение условий кредитования постоянным клиентам. При каждом последующем обращении процентная ставка снижается.
• Прозрачность условий кредитного договора.
• Лояльное отношение к клиентам. Заемщики могут попросить о пролонгации договора, если есть уважительные причины задержки выплат по микрозайму, или досрочно погасить долг.

Аналитики портала «Banki-Kredity» провели исследование рынка МФО, чтобы выделить добросовестных кредиторов. Лучшие компании, выдающие займы онлайн на выгодных условиях, выделены в перечень – https://banki-kredity.ru/zaymy-onlayn-na-kartu. Список обновляется.