Сбер на Финансовом конгрессе Банка России рассказал о кризисе 2022 года, еврооблигациях на Мосбирже и актуальных новинках

Сбер рассказал о стимулах долгосрочных сбережений, преодолении кризиса 2022 года, еврооблигациях на Мосбирже, готовых инвестиционных решениях, платёжных стикерах с героями мультфильмов и инновационных способах оплаты на Финансовом конгрессе Банка России.

Кирилл Царёв: задача банков – обеспечить лучший клиентский опыт долгосрочных сбережений

Первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царёв принял участие в сессии «Долгосрочные сбережения и инвестиции: стимулы и инструменты» на Финансовом конгрессе Банка России. Он отметил, что сегодня большинство клиентов Сбера хранят деньги в классических накопительных продуктах, которые в основном рассчитаны на срок до года. В других банках ситуация похожая. Очевидно, что это препятствует как развитию экономики страны (для этого нужны длинные деньги), так и предсказуемости будущего для её граждан. Во многом это связано с высокой волатильностью ставки, подчеркнул Кирилл Царёв.

– В такой большой волатильности сложно ожидать, что все добровольно, быстро и много пойдут в долгосрочное финансирование. Потому что, когда происходит такая большая турбулентность, у вас по определению сжимается срок планирования. И здесь очень важна долгосрочная уверенность в том, что у нас всё нормально с инфляцией, что в стране есть стабильность. Эта уверенность будет автоматически увеличивать число клиентов, которые инвестируют вдолгую. С другой стороны, государство должно быть сильно заинтересовано в том, чтобы росло благосостояние населения. И здесь нужны дополнительные стимулы: чтобы снизить колебания и риски волатильности, государство может и должно помогать и самим финансовым институтам, и прежде всего самим клиентам, чтобы эти накопления происходили, – заявил Кирилл Царёв.

Задача банков в этом вопросе – обеспечить лучший клиентский опыт, сформулировал Кирилл Царёв. Нужно сделать всё понятно и доступно, предлагать релевантные сочетания различных продуктов и сервисов. Важно, чтобы клиент понимал, для чего ему нужно сейчас инвестировать, в том числе долгосрочно.

Также необходимо учитывать и изменения в потребительском поведении. Так, в 2011 году появилось мобильное приложение СберБанк Онлайн, а сегодня уже 90% потребительских кредитов оформляются дистанционно в приложении. Клиентский опыт полностью изменился всего за десятилетие.

Кирилл Царёв обратил внимание на то, что сложные сберегательные и инвестиционные продукты конкурируют с более простыми и понятными людям долгосрочными решениями – такими, как приобретение однокомнатной квартиры и сдача её в аренду либо хранение сбережений в иностранной валюте. В этой ситуации возрастает роль профессионального управляющего.

– Очень важно правильно выстроить диалог с конечным клиентом, научиться разговаривать не на профессиональном языке, а на языке этого клиента и для него каналы дистрибуции правильно организовать. И депозиты, и однокомнатная квартира проще, чем все эти продукты. Это наш большой вызов, как это сделать. Продуктовая палитра увеличивается, но чем она больше, тем сложнее выбор клиента. У нас есть депозит, брокерский счёт, доверительное управление, НСЖ, ИСЖ, ЗПИФ и так далее. А клиент воспринимает три-четыре оффера, и нужно понимать, какой продукт необходим именно ему. Продукты долгосрочных сбережений, безусловно, будут уходить в «цифру». Сегодняшнее поведение клиентов будет трансформировано за счёт персонального предложения, которое делается на основе искусственного интеллекта и подобрано именно ему, и продуктов, которые собираются профессиональным управляющим, а возможно, уже не им. Квадратные метры можно заменить таким же цифровым продуктом – это дисрапт для всей отрасли. Кто будет лучше адаптировать продукты и делать их удобнее для клиента, тот и победит, – считает Кирилл Царёв.

Александр Ведяхин: пройти этот кризис банкам помогли точные и своевременные решения регулятора

Ключевым фактором, позволившим Сберу преодолеть негативные последствия кризиса 2022 года, стала масштабная автоматизация бизнес-процессов. Об этом рассказал на Финансовом конгрессе Банка России первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин. Он принял участие в пленарной сессии «Кризис как тест на финансовую устойчивость банков – уроки и вызовы». Спикерами стали представители банковского и научного сообщества.

По словам Александра Ведяхина, Сбер положительно оценивает систему стресс-тестов регулятора как важный способ оценки достаточности капитала и управления ликвидностью банковской системы. При этом банк разрабатывает и собственные стресс-сценарии и определяет меры для устранения возможных негативных последствий.

Одним из важных уроков, которые Сбер учитывает при модернизации своей бизнес-модели, стало изменение принципов международной деятельности. Банк будет развивать международный бизнес с упором на дружеские юрисдикции, однако продолжать практику создания зарубежных дочерних банков не намерен, заявил Александр Ведяхин.

Он также отметил, что российская банковская система почти всю свою историю живёт в условиях постоянного стресса и резких изменений внешней среды. Риск-менеджмент лежит в основе требований регулятора и является основой выживания банков.

– Санкционные риски и макрошоки такого масштаба могли бы привести к банкротству многих ведущих мировых банков. Но российские банки показали высокую устойчивость. С одной стороны, это результат опыта и уроков, которые были извлечены из прошлых кризисов. Но с другой стороны, пройти этот кризис банкам помогли очень точные и своевременные решения регулятора. Это не только меры поддержки, а скорее комбинация инструментов денежно-кредитной политики, валютного регулирования, ограничений на движение капитала и регулирования финансовых рынков, – говорит Александр Ведяхин.

Клиентам Сбера стали доступны еврооблигации, торгуемые на Мосбирже

Сбер расширил список финансовых инструментов, доступных для торговли. Теперь клиенты брокерского обслуживания смогут осуществлять операции с государственными и корпоративными еврооблигациями, торгуемыми в секции фондового рынка Московской биржи. Об этом рассказал старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский на Финансовом конгрессе Банка России.

Торги и расчёты по этим ценным бумагам будут проводиться в российских рублях: покупка/продажа по курсу ЦБ РФ на дату приёма поручения, выплата купона и выплата при погашении еврооблигаций по курсу ЦБ РФ на дату выплаты.

Сделки можно осуществлять в приложении для торговли и инвестиций СберИнвестор и в системе интернет-трейдинга QUIK. Сейчас доступны операции с пятью выпусками еврооблигаций Минфина, двумя выпусками Альфа-Банка и тремя выпусками структурных продуктов BCS SP. Ряд инструментов доступен только квалифицированным инвесторам.

Ранее Сбер возобновил торги иностранными ценными бумагами эмитентов, которые прошли листинг на Московской бирже и ведут свою деятельность в России. Общий объём сделок с такими бумагами за май-июнь достиг 25,1 миллиарда рублей. Это 5% от всего оборота клиентов Сбера на биржевом рынке, сообщил Руслан Вестеровский.

Всего 52 тысячи клиентов провели 871 тысячу сделок с иностранными бумагами эмитентов из России. Средний объём одной сделки составил 29 тысяч рублей.

Кроме того, благодаря возобновлению торгов клиенты теперь могут завести такие ценные бумаги в Сбер и торговать ими через брокерский счёт. За два месяца инвесторы перевели таких активов на 0,4 миллиарда рублей.

– Реагируя на запросы клиентов, мы работаем над расширением спектра доступных для торгов инструментов. В мае мы возобновили торги иностранными ценными бумагами эмитентов, ведущих деятельность в России. Теперь клиенты могут проводить операции с еврооблигациями, торгуемыми на Московской бирже, причём список доступных еврооблигаций будет расширяться. В ближайшем будущем мы сделаем ещё один важный шаг, направленный на улучшение клиентского опыта. Мы объединим брокерскую и депозитарную комиссию и сформируем единую тарифную сетку. Главным преимуществом для клиентов станет полная отмена депозитарных комиссий. Тарифная сетка станет проще, клиенты смогут сократить расходы, а кроме того, у инвесторов появится больше возможностей для участия в корпоративных событиях и распоряжения своими ценными бумагами, – сообщил Руслан Вестеровский.

Клиенты Сбера вложили 227 миллиардов рублей в готовые инвестиционные решения за полгода

В первом полугодии 2023 года клиенты Сбера вложили в готовые инвестиционные и накопительные решения 227 миллиардов рублей – на 62% больше, чем за тот же период прошлого года. Об этом сообщил старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский на Финансовом конгрессе Банка России.

Одним из самых востребованных продуктов в линейке готовых инвестиционных решений Сбера стали открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФ). В прошлом году в ОПИФ появилась законодательная возможность выплачивать промежуточный инвестдоход, что резко повысило их популярность. С момента запуска таких фондов в июне прошлого года и до конца 2022 года инвесторы вложили в них 38 миллиардов рублей, а в первом полугодии 2023 года – уже 80 миллиардов рублей. Сейчас клиенты Сбера могут вложиться в пять фондов с выплатой дохода, сообщил Руслан Вестеровский.

Высоким спросом пользуются закрытые паевые фонды недвижимости (ЗПИФ): в них клиенты в первом полугодии вложили 40 миллиардов рублей. Стабильно популярны вложения в недвижимость. С помощью закрытых фондов любой может вложиться в крупную коммерческую недвижимость – складские и логистические комплексы, которые с развитием онлайн-ретейла растут опережающими темпами. Кроме того, в ЗПИФ недвижимости выплачивается регулярный доход.

Широко востребованы биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ), которые можно купить через любого российского брокера. За первые шесть месяцев 2023 года вложения клиентов Сбера в БПИФ превысили 4 миллиарда рублей.

Следуя запросам клиентов, Сбер меняет продуктовую линейку готовых инвестиционных решений, отметил Руслан Вестеровский. Так, в прошлом году СберСтрахование жизни первой на рынке отказалась от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), заменив его более прозрачным, понятным и ликвидным продуктом, построенным на принципах unit-linked. С момента запуска программ страхования с инвестдоходом по механике unit-linked в июне прошлого года и до конца 2022 года инвесторы вложили в них 5 миллиардов рублей, а в первом полугодии 2023 года – уже 25 миллиардов рублей, сообщил Руслан Вестеровский. Линейка таких решений состоит из семи стратегий разного риска – индивидуальных программ для состоятельных клиентов, причём некоторые включают инструменты, номинированные в юанях.

Страховые премии по программам накопительного страхования жизни (НСЖ) за полгода составили 60 миллиардов рублей. НСЖ в Сбере также модифицируется. Раньше при оформлении полиса клиенты порой переоценивали горизонт финансового планирования – например, заключали договор на 10 лет, а потом понимали, что это слишком долго. Выкупные суммы при расторжении договора НСЖ в первые годы были минимальными, а по некоторым программам – нулевыми. Предполагалось, что это должно стимулировать клиентов к долгосрочным накоплениям, однако клиенты воспринимали это как штраф. С июля этого года при досрочном расторжении договора СберСтрахование жизни будет возвращать внесённые в НСЖ средства полностью либо значительную их часть – в зависимости от типа и срока договора, а также возраста клиента.

В индивидуальные пенсионные планы СберНПФ клиенты направили в первом полугодии около 6 миллиардов рублей и выросли на 37% год к году. Свыше 1 миллиарда рублей было направлено в корпоративные пенсионные программы. В следующем году линейка СберНПФ пополнится программой долгосрочных сбережений (ПДС). Перед компанией стоит амбициозная цель – обслуживать треть участников ПДС к 2030 году, подчеркнул Руслан Вестеровский.

Сбер выпустил платёжные стикеры с героями «Союзмультфильма»

Сбербанк выпустил новую версию платёжных стикеров для бесконтактной оплаты: и впервые в нескольких дизайнах. Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царёв в ходе Финансового конгресса Банка России в Санкт-Петербурге.

Помимо лаконичного чёрного стикера, выпущена ограниченная серия с героями любимых с детства мультфильмов – Винни Пухом, попугаем Кешей и Карлсоном. Владельцам пакетов услуг СберПервый и СберПремьер будут предложены уникальные стикеры с градиентом – как и при выпуске СберКарты.

Стикер – та же СберКарта в другом формате: обслуживается на тех же условиях и также гарантирует безопасность операций. При помощи стикера можно не только оплачивать покупки в терминалах с бесконтактной оплатой, но и снимать наличные в банкоматах. Стикер можно привязать к платёжному счёту существующей СберКарты или же выпустить к новому – в таком случае стикер будет отображаться как отдельная карта.

Стоимость стикера составляет 700 рублей, однако для подписчиков СберПрайм+ и клиентов с пакетами услуг СберПремьер, СберПервый и Sber Private Banking продукт будет бесплатным. Заказать стикер можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн, а получить – в любом офисе банка или курьерской доставкой (в тех городах, где действует такая услуга).

Напомним, что в феврале 2023 года Сбер провёл самое масштабное в России массовое тестирование платёжных стикеров, в котором поучаствовали 100 тысяч клиентов. По итогам тестирования новая платежная технология была доработана и выведена в промышенную эксплуатацию.

Кирилл Царёв: вариативность платёжных решений позволяет всему рынку двигаться вперёд

В ходе сессии «Платежи и инновации» на Финансовом конгрессе Банка России первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царёв рассказал о развитии инновационных способов оплаты и связанных с этим возможностей и вызовов.

Наряду с государственным регулированием платёжных решений важно не мешать развиваться альтернативам, подчеркнул Кирилл Царёв. Сбер разработал собственное API для платежей по QR-коду, к которому подключились шесть банков.

Также было создано инновационное решение МультиQR. Вариативность платёжных решений позволяет всему рынку двигаться вперёд, ведь от этого выигрывают клиенты. Но для этого необходимо сделать несколько последовательных шагов.

– Последняя миля, то есть клиентский опыт, – это важно. Следующим шагом становятся персональные данные: понимает ли клиент, какие данные он отдаёт и кому? После этого встаёт вопрос управления данными и вопрос их безопасности. Все банки стоят на защите интересов клиентов, с помощью искусственного интеллекта сегодня предотвращается гигантское количество мошеннических действий, но мошенники продолжают попытки получить эти данные. Защита персональных данных и есть новый стандарт, который важен для клиента. Данные становятся не только новой нефтью, но и важным фактором, на котором многое можно построить. Выигрывать будут те участники рынка, кто обеспечит безопасность данных и докажет это клиенту, – заявил Кирилл Царёв.

В последние годы Сбер регулярно выводил на рынок новые платёжные решения, рассказал Кирилл Царёв. Сначала появились POS-терминалы, потом терминалы с NFC, потом QR, потом QR вмонтировали в терминалы и так далее. Сегодня у Сбера более двух миллионов POS-терминалов, на которые банк сейчас раскатывает новые технологии. В финтехе, который даст лучший клиентский опыт платежей, и будет происходить большинство сделок. Хороший пример такой конкуренции – интернет-эквайринг, в котором выведены различные платёжные методы: СБП, QR, карта «Мир» и так далее.

– Банк может вывести на страницу хоть восемь способов оплаты, в том числе кредитной картой, в рассрочку, частями, долями и так далее. Но нужно понимать, что клиент нормально может выбирать из трёх или четырёх вариантов. Поэтому любому участнику всегда придётся делать выбор, какие три-четыре варианта показать клиенту. Возвращаясь к искусственному интеллекту – он способен понимать, какому из клиентов какой платёжный способ более релевантен. Так что следующий вызов – сделать удобный клиентский путь. Я искренне верю, что будет большое многообразие платёжных методов. И тот, кто лучше поймёт, как клиенту из этой палитры дать простой и понятный выбор, – у того будет преимущество, – говорит Кирилл Царёв.

Важным аспектом дискуссии стали биометрические технологии. По мнению Кирилла Царёва, ключевое значение для дальнейшего развития этого направления будет иметь клиентский путь, который должен быть оптимальным. Второй фактор – доступность POS-терминалов, которые поддерживают биометрическую оплату. Если такие терминалы будут дорогими, возникнет вопрос, кто будет за них платить. И третий момент – согласие клиента на передачу данных. Сейчас Сбер передаёт биометрические данные клиентов в Единую биометрическую систему (ЕБС), однако перед этим запрашивает у каждого клиента согласие на такую передачу. Если клиент не даёт такого согласия, данные клиента удаляются из систем Сбера и не передаются в ЕБС.

В сессии также приняли участие: генеральный директор и председатель правления АО «Национальная система платёжных карт» Владимир Комлев; заместитель президента и председателя правления ВТБ Вадим Кулик; вице-президент по цифровым финансовым сервисам OZON Ваэ Овасапян; генеральный директор Центра биометрических технологий Владислав Поволоцкий. Модерировала сессию первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

СПРАВКА:

Финансовый конгресс Банка России – одно из ключевых мероприятий финансовой индустрии, которое традиционно собирает ключевых топ-менеджеров и экспертов, помогает осмыслить актуальные тренды и выработать консолидированную стратегию развития отрасли. Сбер – генеральный партнёр конгресса.

ИА Телеинформ