Займы в МФО: экономисты рассказали о последних изменениях в 2024 году

ЦБ РФ продолжает ужесточать требования по отношению к участникам рынка микрофинансирования, регулируя отношения между заемщиками и кредиторами таким образом, чтобы минимизировать риски мошенничества и обеспечить защиту прав всех сторон. О том, каким новым критериям теперь должен подчиняться рынок займов в МФО, рассказали эксперты компании «Быстрозайм».

Семь новых правил для рынка МФО. Действующие нововведения и инициативы на рассмотрении:

• Электронная подпись. ЦБ РФ отмечает высокий рост закредитованности россиян, а также рост количества просрочек и невыплат по микрозаймам. В рамках борьбы с этой опасной тенденцией может быть введено условие предоставления электронной подписи со стороны заемщиков при оформлении займа. Пока достаточно обычной электронной подписи, например, кода из СМС, но многие специалисты микрокредитного рынка, в частности, эксперты компании «Быстрозайм», предполагают, что в ближайшем будущем будет введено требование предоставлять при оформлении микрозаймов усиленную ЭЦП.
• Предупреждение о рисках. МФО будет обязано предупреждать потенциальных заемщиков о рисках в случаях, если показатель долговой нагрузки превышает 50%. Показатель высчитывается как соотношение между имеющимися долговыми обязательствами и ежемесячным доходом. Для заемщиков с уровнем долговой нагрузки от 80% ограничений будет больше.
• Ужесточение необеспеченных кредитных лимитов. Такие лимиты определяют количество займов без залогов, которое может выдать МФО (или банк) заемщикам, в том числе, с высокими показателями долговой нагрузки. Для МФО требования в этом плане более жёсткие, чем для банков, особенно по отношению к заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
• Самозапрет на займы. Начиная с июля текущего года, россияне смогут устанавливать самозапрет на оформление займов, например, чтобы защититься от мошенников, которые оформляют кредиты по чужим данным. Предполагается, что установка и снятие запрета будут осуществляться через Госуслуги при подаче соответствующего заявления. Данные о наличии самозапрета будут отражаться в кредитной истории, с которой обязаны знакомиться все кредитные организации при принятии решения об одобрении или запрете займа. Самоограничить можно будет не только кредиты, но и другие операции, например, проведение финансовых операций онлайн – навсегда или на какой-то период времени.
• Кредитные каникулы. Это понятие было введено в российское законодательство в 2020 году как временная мера поддержки населения в период пандемии. В 2024 году кредитные каникулы перейдут из статуса антикризисных мер в статус постоянных. Это актуально как для микрозаймов, так и для банковских кредитов. Оформление кредитных каникул доступно один раз до полугода для каждого займа. Однако важно учтитывать, что приостановление выплат не означает остановку начисления процентов. Также эксперты обращают внимание на то, что многие кредиторы предлагают свои условия по кредитным каникулам и реструктуризации займа, и в большинстве случаев это расширяет возможности заемщика.
• Информирование о допуслугах и увеличение периода охлаждения. Теперь кредиторы обязаны чётко и прозрачно описывать услуги, входящие в структуру кредита и влияющие на его стоимость. МФО должны сразу информировать о том, можно ли получить заем без оформления той или иной услуги или она обязательна. Если клиент все же оформил ненужную услугу, например, страхование, отказаться от неё без последствий можно в течение месяца.
• Отражение полной стоимости займа. Теперь перед получением денег на карту от кредитора заемщик будет видеть годовую процентную ставку, а не только ежемесячную или ежедневную. Правило действует, в том числе, при трансляции рекламы кредитных услуг.

О других новостях кредитной сферы и нюансах получения выгодного и быстрого займа на карту можно почитать в других статьях, размещенных в блоге «Быстрозайма».