Как быстрее закрыть кредиты и займы: экономисты рассуждают о стратегиях и инструментах для заемщиков

Финансовые обязательства – часть жизни многих людей. Будь то ипотека, потребительский кредит или заем в МФО, долг требует грамотного подхода для эффективного управления и быстрого погашения.

В этой статье специалисты платформы mrcredits.ru рассказали о стратегиях и инструментах, которые способны помочь значительно сократить время выплаты и понизить долговую нагрузку.

Внимательный подход к условиям займа

Условия разных финансовых учреждений обычно отличаются по ставкам, срокам погашения и комиссиям за досрочное закрытие. Например, в МФО ставки обычно значительно выше, чем в банках, поэтому такие займы лучше брать на краткосрочной основе и только в случае крайней необходимости.

Не менее важно спланировать график платежей. В идеале, он должен соответствовать дням зачисления зарплаты, что может помочь избежать просрочек и штрафов. Также стоит учитывать возможности дополнительных источников дохода, например, фриланс или аренду имущества, что может помочь быстрее закрыть кредит.

Реструктуризация кредита

Если существующие условия не самые выгодные или финансовое положение заемщика ухудшилось, можно рассмотреть реструктуризацию. Обычно это:

• Удлинение срока может понизить ежемесячные платы, хотя суммарно переплаты по процентам увеличиваются;
• Иногда банк готов предложить более низкие ставки, особенно если человек имеет хорошую кредитную историю или переменились условия рынка;
• Кредитные каникулы. Этот инструмент позволяет временно приостановить выплаты по кредиту на несколько месяцев или снизить их до минимальных сумм.

Для оформления реструктуризации нужно обратиться в банк с заявлением и предоставить документы, подтверждающие снижение доходов или другие обстоятельства, которые влияют на возможность выплат.

Рефинансирование

Если реструктуризация не помогает или условия слишком невыгодны, можно подумать о рефинансировании. Это процесс оформления нового займа с более выгодными договоренностями для погашения старого кредита. Обычно возможно понизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячных взносов или сократить общий срок кредита.

Однако рефинансирование имеет свои подводные камни: необходимо учитывать комиссии за досрочное погашение предыдущего кредита и затраты на оформление.

Советы

• Платить больше минимального платежа. Даже небольшие дополнительные деньги помогут сократить срок или понизить процентные расходы;
• Использовать досрочные погашения. Многие банки не взимают штрафы за досрочные платежи. Это возможность уменьшить основной долг и сэкономить на процентах;
• Следить за процентными ставками. Если ставки по кредитам в банке снизились, стоит спросить, можно ли пересмотреть условия кредита или рефинансировать его;
• Использование дополнительных источников дохода. Любой дополнительный доход – от временной подработки до сдачи квартиры в аренду – можно направить на ускоренное погашение кредита;
• Автоматизирование платежи помогают не допускать просрочек и лишних штрафов.