В 2027 году полностью вступит в силу новое правило для МФО – «Один заём в одни руки»

В последние годы рынок микрофинансовых организаций (МФО) претерпел значительные изменения благодаря усилиям регуляторов, направленных на защиту интересов заёмщиков. Одним из наиболее заметных нововведений стало обсуждение правила «Один заём в одни руки». Это ограничение направлено на сокращение долговой нагрузки граждан и обеспечение большей прозрачности работы микрофинансовых компаний.

Суть нововведения

Согласно официальным данным, законодательные ограничения для микрофинансовых организаций по выдаче «дорогих» займов физическим лицам начнут действовать с 1 июля 2025 года. Полноценное вступление в силу правила «Один заём в одни руки» запланировано на 2027 год.

Правило «Один заём в одни руки» предполагает, что заёмщик может занять деньги на карту только один раз в конкретной микрофинансовой организации. Если у клиента уже есть непогашенный заём, он не сможет оформить новый кредит в той же компании до полного погашения предыдущего долга.

Такое ограничение разработано для борьбы с проблемой чрезмерного кредитования. Во многом это связано с доступностью микрокредитов. Многие граждане, столкнувшись с финансовыми трудностями, оформляют несколько займов в разных МФО, что приводит к росту их долговой нагрузки и повышает риск просрочек.

Цели и задачи

Основная цель нововведения – уменьшение финансовых рисков заёмщиков и снижение уровня закредитованности населения. Регуляторы рассчитывают, что данное правило:

• Повысит ответственность заёмщиков при оформлении кредитов.
• Снизит вероятность возникновения «кредитных ловушек».
• Улучшит качество портфелей МФО.

Кроме того, нововведение способствует повышению прозрачности рынка микрофинансовых услуг. Благодаря централизованным базам данных кредитных историй, МФО могут в режиме реального времени проверять наличие активных займов у потенциальных клиентов.

Влияние на заёмщиков и МФО

Для заёмщиков

Новое правило заставляет клиентов более тщательно планировать свои расходы и оценивать финансовые возможности перед оформлением займа. Люди, привыкшие «перекрывать» один займ другим, теперь вынуждены будут искать альтернативные способы управления бюджетом.

Для МФО

Компании вынуждены пересматривать свои стратегии кредитования. Для сохранения клиентской базы они акцентируют внимание на разработке более выгодных предложений, улучшении сервиса и внедрении программ лояльности.

Возможные трудности

В первые месяцы после вступления в силу правила, начиная с июля 2025 года, возможны следующие сложности:

• Технические трудности. МФО необходимо интегрировать свои системы с базами данных кредитных историй.
• Потеря клиентов. Некоторые компании могут столкнуться с сокращением числа заёмщиков. Некоторые эксперты даже пророчат, что из-за этого многие МФО закроются.
• Уход клиентов в нелегальный сегмент. Ограничения могут подтолкнуть людей к обращению в теневые кредитные организации.

Правило «Один заём в одни руки» – важный шаг на пути к оздоровлению микрофинансового рынка. Оно защищает интересы заёмщиков и способствует снижению уровня закредитованности населения. Однако успешная реализация этой инициативы зависит от готовности МФО к адаптации и способности заёмщиков менять свои финансовые привычки.