Большинство россиян поддерживает внедрение самозапрета на выдачу кредитов

По данным МФО Moneyman, более 70% россиян положительно относятся к инициативе о введении самозапрета на получение кредитов и микрозаймов. Напомним, что законопроект об ограничении на кредитование был одобрен Госдумой 20 сентября. В данный момент такая опция доступна только в нескольких банках, но пока она не пользуется спросом. Однако с ее помощью удастся значительно снизить число случаев с оформлением мошеннических кредитов, считают эксперты.

Статистика по самозапрету

Онлайн-сервис микрокредитования «Манимен» провел исследование, в ходе которого было опрошено более 1,5 тыс. россиян. Результаты следующие:

• около трети из опрошенных (31%) заявили о поддержке установки самозапрета на получение кредитов и микрозаймов;
• 39% респондентов скорее согласны с внедрением такого ограничительного механизма.

Таким образом, инициативу одобряет около 70% граждан. Напомним, законопроект о введении самозапрета на получение кредитов был внесен в Госдуму в апреле 2023 года. 20 сентября он был одобрен в первом чтении. Ожидается, что благодаря этому механизму люди смогут исключить риск оформления мошенниками кредитов на их имя. По планам подключить данную опцию можно будет через Госуслуги. Информация станет известна потенциальному кредитору после отправки запроса из Бюро кредитных историй. При необходимости можно будет аннулировать ограничение.

Однако 77% из опрошенных уверены, что данного инструмента недостаточно для борьбы с кредитными мошенниками. При этом четверть респондентов уверена, что данный механизм полностью решит проблему.

С 1 октября 2022 года у россиян есть возможность добровольно установить самозапрет на совершение онлайн-операций, в том числе получение кредитов в дистанционном режиме. Но пока приходится оформлять ограничение отдельно для каждой финансово-кредитной организации, поэтому механизм не пользуется особым спросом. Например, в крымском РНКБ за год опцию активировали лишь 292 клиента. Также в мобильном приложении данного банка предусмотрено установление лимитов на различные операции, в том числе снятие денег и онлайн-платежи. Чтобы запретить выдачу кредитов онлайн, можно написать в чат или обратиться в отделение банка.

– В Абсолют Банке услугой пользуется менее 1% клиентов. Хотя активировать ее очень просто – нужно подать заявление в офисе или через приложение, аналогичным образом можно отменить самозапрет, – отметил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Он рассказал о высокой активности интереса к услуге в первые 3 месяца после ее внедрения. Однако за последние полгода поступило всего около 50-60 запросов.

По данным Центробанка, только за первые 6 месяцев 2023 года мошенники украли у россиян более 8 млрд. рублей. Это на треть больше, чем в аналогичном периоде 2022 года. В прошлом году из-за действий преступников клиенты банков лишились 14,1 млрд. рублей. По словам председателя комитета Госдумы по финансовым рынкам и банкам Анатолия Аксакова, часть денег была кредитными.

Возможные риски

– В данный момент потенциальные заемщики могут установить ограничение только в конкретной кредитно-финансовой организации, а не во всех онлайн МФО России и банках одновременно, – отметил директор по риск-методологии и дата-аналитике Объединенного кредитного бюро Николай Филиппов. – В случае принятия законопроекта ситуация изменится: при проверке КИ клиента кредитор узнает о действующем запрете и откажет в кредитовании, – добавил эксперт.

– Для людей, которые активно пользуются кредитными продуктами, введение самозапрета удлинит получение кредитов, соответственно, снизится ценность оформления экспресс-кредитов, – считает глава группы рейтингов финансовых институтов Валерий Пивень.

Также по его мнению, не все люди смогут оценить риски, которые присутствуют при отсутствии возможности оформления самозапрета. Эксперт полагает, что спрос на данную услугу будет постепенно расти. Но по его мнению, данный механизм будет умеренно влиять на развитие розничного кредитования – количество клиентов, которые берут кредиты, по-прежнему будет большим.

– Инициатива о возможности введения самозапрета – это верный шаг, – считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Однако он полагает, что эффективность ее реализации будет зависеть от конкретных формулировок. Сейчас лучшим способом избежать мошенничества в кредитовании является постоянный мониторинг и контроль россиянами свой кредитной истории и кредитного рейтинга, – добавил он.

Ранее в Центробанке сообщили, что в 2023 году возросло количество жалоб граждан на кредитных мошенников. По мнению регулятора, самозапрет станет эффективным инструментом для минимизации возможных рисков.

В заключение немного статистики: в 2023 году юристы помогли россиянам составить 342 претензии о кредитном мошенничестве, причем более 50% (178) пришлось на июль-август. При этом по итогам 2022 года жалоб было лишь 50.

• Хотите дать полезный совет от своего лица? Условия по ссылке